Je suis né en 1964 : à quel âge vais-je pouvoir partir à la retraite ?
Vous êtes né en 1964 et vous vous interrogez sur votre départ à la retraite ? Vous n’êtes pas seul. Des milliers de Français dans votre tranche d’âge cherchent à comprendre comment les règles actuelles s’appliquent à leur situation.
En 2026, le cadre légal évolue, avec un relèvement temporairement suspendu de l’âge légal de départ. Cela change tout pour les personnes nées entre 1963 et 1968. Pour vous, cela signifie que vous pourrez partir à 62 ans et 9 mois avec 170 trimestres pour bénéficier d’une retraite au taux plein, sans décote.
Ce cadre est confirmé par l’Assurance retraite et les services publics, même si la réforme initiale prévoyait un recul plus marqué.
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La suspension du relèvement progressif de l’âge légal de départ, qui devait initialement atteindre 64 ans pour les personnes nées à partir de 1968, a été mise en pause. Pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026, les nés en 1964 bénéficient donc d’un âge de départ ramené à 62 ans et 9 mois, contre 63 ans initialement prévu.
Cela représente un gain de trois mois par rapport au scénario initial. Cette mesure s’inscrit dans un contexte de transition, où la stabilité des droits est recherchée après une période de fortes tensions sociales autour de la réforme des retraites.
Ce que prévoit la loi pour les personnes nées en 1964
La règle fondamentale pour les personnes nées en 1964 est claire : vous pouvez demander votre retraite de base à partir de 62 ans et 9 mois, à condition d’avoir validé suffisamment de trimestres pour éviter la décote. Ce seuil est fixé à 170 trimestres. Si vous les avez acquis, vous partez au taux plein.
Si ce n’est pas le cas, deux options s’offrent à vous : accepter une retraite minorée ou continuer à travailler jusqu’à l’âge du taux plein automatique, qui est de 67 ans pour votre génération. Cette règle s’applique aux pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026.
Pour celles prises avant cette date, l’âge légal était fixé à 63 ans, avec 171 trimestres requis pour le taux plein.
Le tableau suivant résume les évolutions clés :
| Année de naissance | Âge légal (à partir du 01/09/2026) | Trimestres requis pour taux plein |
|---|---|---|
| 1964 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1965 (janvier-mars) | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1965 (avril-décembre) | 63 ans | 171 |
Il est important de bien distinguer l’âge légal du départ au taux plein. Partir à 62 ans et 9 mois avec moins de 170 trimestres entraîne une décote, c’est-à-dire une réduction du montant de votre pension. Le taux de décote est calculé à raison de 1,25 % par trimestre manquant.
Par exemple, si vous n’avez que 160 trimestres, soit 10 de moins, votre retraite sera réduite de 12,5 %. Cette pénalité peut être évitée en prolongeant votre activité professionnelle.
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Question 1 : À quel âge pouvez-vous partir à la retraite si vous êtes né en 1964 et que vous avez 170 trimestres ?
Quelle est la différence entre âge légal et âge du taux plein ?
L’âge légal marque le moment où vous avez le droit de demander votre retraite. Pour les nés en 1964, il est fixé à 62 ans et 9 mois. Cependant, ce n’est pas forcément le meilleur moment pour partir, surtout si vous n’avez pas encore atteint le nombre de trimestres requis pour le taux plein.
Le taux plein, ou taux maximum, permet de toucher une retraite complète, sans décote. Il nécessite 170 trimestres pour votre génération. Si vous partez avec moins, votre pension sera minorée.
À l’inverse, si vous continuez à travailler après 62 ans et 9 mois, même sans avoir atteint les 170 trimestres, vous pouvez bénéficier d’une surcote. Celle-ci s’élève à 0,75 % par trimestre supplémentaire, dans la limite de 10 % au total. Cela peut représenter une augmentation significative de votre pension, surtout si vous cumulez des revenus d’activité et des droits supplémentaires.
Il est donc souvent avantageux de prolonger son activité, tant du point de vue financier que social.
Partir avant 62 ans et 9 mois : les conditions d’ouverture
Même si l’âge légal est fixé à 62 ans et 9 mois, certains dispositifs permettent de partir plus tôt. La retraite anticipée pour carrière longue est la plus connue. Elle concerne les personnes ayant commencé à travailler très jeunes, généralement avant 16 ou 21 ans selon les cas.
Pour en bénéficier, vous devez avoir validé suffisamment de trimestres très tôt dans votre carrière. D’autres situations ouvrent droit à un départ anticipé : l’invalidité, la reconnaissance de travailleur handicapé (RTH), ou l’exposition à l’amiante. Le compte professionnel de prévention (C2P) peut aussi permettre un départ anticipé dans certains cas de pénibilité.
Chaque dispositif a ses propres critères stricts. Par exemple, pour la carrière longue, il faut généralement avoir cotisé au moins 5 trimestres avant l’âge de 20 ans, ou 4 avant 16 ans. Ces droits sont maintenus même avec la suspension du relèvement de l’âge légal, car ils relèvent d’un dispositif distinct.
Il est donc crucial de vérifier votre éligibilité dès maintenant, car les démarches peuvent être longues et nécessitent souvent des justificatifs précis.
Et après 62 ans et 9 mois ? Que se passe-t-il si je continue à travailler ?
Continuer à travailler après l’âge légal de départ peut être une stratégie intelligente. En plus de la surcote, vous accumulez des droits supplémentaires, ce qui augmente durablement le montant de votre future pension. Chaque trimestre cotisé après 62 ans et 9 mois compte double pour le calcul du taux plein, s’il vous manque encore des trimestres.
Cela peut raccourcir considérablement le chemin vers le taux plein.
De plus, la retraite progressive est une option intéressante. Elle vous permet de continuer à travailler à temps partiel tout en percevant une partie de votre retraite. Cette formule est particulièrement adaptée à ceux qui souhaitent réduire progressivement leur activité.
Elle s’adresse aux salariés du privé comme aux fonctionnaires, sous certaines conditions. L’avantage principal est de maintenir un lien avec l’entreprise tout en amorçant la transition vers la retraite.
Bon à savoir
La retraite progressive exige un contrat de travail à temps partiel (50% à 80% de l’activité initiale) et une demande préalable auprès de l’Assurance retraite. Elle est compatible avec la cumul emploi-retraite.
Cas particuliers des fonctionnaires et militaires
Les fonctionnaires ne sont pas tous logés à la même enseigne. Ceux en catégorie sédentaire suivent les mêmes règles que les salariés du privé : départ à 62 ans et 9 mois avec 170 trimestres. En revanche, les agents en catégorie active (police, douane, pénitentiaire, etc.) peuvent partir plus tôt, parfois dès 57 ans, selon leur durée d’activité en emploi actif.
Les militaires bénéficient de dispositifs spécifiques, souvent liés à la durée de service et au grade atteint.
Un point crucial : même si vous terminez votre carrière en poste sédentaire, les années passées en emploi actif ou super-actif sont prises en compte pour le calcul de votre âge de départ. Cela permet de conserver vos droits à un départ anticipé. Les règles sont complexes et varient selon les corps et les fonctions publiques, d’où l’importance de consulter votre administration de tutelle ou la Carsat pour obtenir une réponse personnalisée.
Comment connaître précisément mon âge de départ ?
La meilleure manière d’obtenir une estimation fiable est d’utiliser l’outil officiel « Obtenir mon âge de départ à la retraite » sur le site lassuranceretraite.fr. En vous connectant à votre compte, vous accédez à votre relevé de carrière, qui recense tous vos trimestres validés. L’outil calcule automatiquement votre âge de départ au plus tôt, au taux plein, et au taux maximum automatique.
N’oubliez pas de vérifier également vos droits auprès des régimes complémentaires (Arrco, Agirc, Ircantec). Leur règlement peut différer légèrement de celui de la retraite de base, notamment en ce qui concerne les conditions de départ au taux plein. Une simulation globale vous donnera une vision plus complète de votre future pension.
Prendre rendez-vous avec un conseiller retraite est aussi une excellente idée pour clarifier votre situation.
Erreurs fréquentes à éviter
Nombreux sont ceux qui partent du principe que l’âge légal est fixé à 64 ans pour tous les nés après 1961. C’est inexact : la suspension du relèvement a modifié cette règle. Une autre erreur courante consiste à confondre âge légal et âge du taux plein.
Partir à 62 ans et 9 mois ne garantit pas une retraite complète. Enfin, beaucoup négligent de vérifier leur relevé de carrière, ce qui peut entraîner des surprises désagréables au moment de la liquidation. Assurez-vous que toutes vos périodes d’assurance (chômage, maladie, maternité, etc.) sont bien prises en compte.
Questions fréquentes
À quel âge puis-je partir à la retraite si je suis né en 1964 ?
Vous pouvez demander votre retraite à partir de 62 ans et 9 mois, à condition d’avoir 170 trimestres pour bénéficier du taux plein.
Combien de trimestres me faut-il pour partir sans décote ?
Vous devez avoir validé 170 trimestres pour bénéficier d’une retraite au taux plein sans décote.
Puis-je partir avant 62 ans et 9 mois ?
Oui, dans certains cas comme la carrière longue, l’invalidité, ou si vous êtes reconnu travailleur handicapé.
Que se passe-t-il si je n’ai pas 170 trimestres ?
Vous pouvez partir avec décote ou attendre 67 ans pour bénéficier du taux plein automatique.
Est-ce que la surcote s’applique si je continue à travailler ?
Oui, la surcote est de 0,75 % par trimestre travaillé au-delà de l’âge légal, dans la limite de 10 %.
Les fonctionnaires sont-ils concernés par ces règles ?
Les fonctionnaires en catégorie sédentaire suivent les mêmes règles que les salariés du privé.
Comment vérifier mon nombre de trimestres ?
Connectez-vous à votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr pour consulter votre relevé de carrière.
La retraite progressive est-elle possible ?
Oui, elle permet de cumuler emploi à temps partiel et pension de retraite, sous certaines conditions.