Investir en ETF avec le PEA en 2026 : votre guide

La combinaison gagnante pour votre épargne en 2026

En 2026, les Français recherchent des solutions simples, accessibles et performantes pour faire fructifier leur épargne. Face à l’incertitude économique persistante et aux taux d’intérêt toujours bas sur les produits d’épargne classiques, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) s’impose comme une alternative stratégique. Associé aux ETF, cet outil devient un levier puissant pour construire un patrimoine durable tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

Les ETF, ou Exchange Traded Funds, permettent d’investir dans des paniers d’actifs diversifiés — actions, obligations, marchés géographiques — en un seul clic. Leur popularité ne cesse de croître grâce à leurs faibles frais, leur transparence et leur liquidité. Lorsqu’ils sont placés dans un PEA, ces avantages se cumulent avec une fiscalité attractive après cinq ans d’indépendance.

Dans ce guide complet, vous découvrirez pourquoi combiner ETF et PEA est une stratégie pertinente en 2026, comment bien choisir vos placements, éviter les pièges courants et optimiser votre rendement à long terme. Nous aborderons également les nouveautés réglementaires, les évolutions des offres des courtiers et les tendances d’investissement observées sur les marchés.

Comprendre les bases: Qu’est-ce qu’un ETF et un PEA?

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif fiscal mis en place par l’État français pour encourager les particuliers à investir dans les actions européennes. Depuis son lancement, il a été régulièrement réformé pour élargir son champ d’application. En 2026, le plafond de versement s’élève à 150 000 € pour un individu, et à 300 000 € pour un couple marié ou pacsé.

Les sommes déposées dans un PEA sont bloquées pendant une période minimale de cinq ans pour bénéficier de l’avantage fiscal principal: l’exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux sur les plus-values et les dividendes. Après cette période, les retraits sont libres, sans imposition, à condition de ne pas clôturer le compte. Si vous le fermez prématurément, les gains sont taxés selon votre barème d’impôt.

Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont des véhicules d’investissement qui répliquent un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500. Contrairement aux fonds traditionnels, ils sont échangés en continu sur les marchés, ce qui garantit une grande liquidité. Leurs frais de gestion, exprimés en TER (Total Expense Ratio), sont en moyenne bien inférieurs à ceux des fonds gérés activement.

Il existe deux méthodes de réplication: physique, où le fonds détient réellement les titres de l’indice, et synthétique, qui utilise des dérivés pour reproduire la performance. Bien que la réplication synthétique soit efficace, elle comporte un risque de contrepartie qu’il convient d’évaluer. En 2026, les ETF répliquant physiquement représentent plus de 80 % du marché français.

Les ETF peuvent couvrir des zones géographiques (monde, Europe, États-Unis), des secteurs (technologie, santé), des thèmes (transition énergétique, intelligence artificielle) ou des classes d’actifs (obligations, matières premières). Cette souplesse permet à chaque investisseur de construire un portefeuille adapté à son profil de risque et à ses convictions.

Pourquoi choisir les ETF éligibles au PEA? Les avantages combinés

La combinaison d’un PEA et d’ETF éligibles offre un triple avantage: diversification, fiscalité favorable et simplicité d’utilisation. En investissant dans un ETF mondial comme l’Amundi MSCI World, vous accédez à des centaines d’entreprises dans plus de 20 pays européens et non européens, sans avoir à constituer vous-même un portefeuille complexe.

La fiscalité du PEA est particulièrement attractive après cinq ans. En 2026, les plus-values réalisées à l’intérieur du plan ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux (actuellement à 17,2 %). Seules les sommes retirées du plan sont taxées, et encore, uniquement si le plan est clôturé avant cinq ans.

Cette règle incite à une stratégie patrimoniale de long terme.

Les frais de gestion des ETF sont parmi les plus bas du marché. Un ETF S&P 500 peut avoir un TER de 0,07 %, contre 1 % ou plus pour un fonds actif équivalent. Sur une période de 20 ans, cette différence de 0,93 % par an peut représenter des dizaines de milliers d’euros d’économie.

Le PEA permet également de réduire les frais de courtage grâce aux offres sans frais proposées par certains courtiers sur une sélection d’ETF.

La liquidité est un autre atout majeur. Contrairement à l’immobilier ou aux assurances-vie à long verrouillage, les ETF peuvent être achetés ou vendus en quelques secondes durant les heures de bourse. Cela vous permet d’ajuster votre stratégie en cas de changement de situation personnelle ou de choc boursier, tout en restant dans le cadre du PEA.

En 2026, le PEA inclut des ETF éligibles sur des marchés comme les États-Unis, le Japon, la Suisse, ou les pays européens membres de l’Espace économique européen. Cela élargit considérablement les opportunités d’investissement. Des ETF thématiques comme ceux consacrés à la décarbonation ou à la santé numérique sont désormais accessibles via le PEA, ce qui permet de soutenir des transitions économiques tout en cherchant du rendement.

Comment investir dans les ETF avec un PEA: Les étapes clés

La première étape consiste à ouvrir un PEA auprès d’un établissement financier. Vous avez le choix entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les courtiers spécialisés. Les courtiers comme Degiro, Boursorama ou Fortuneo proposent souvent des offres plus compétitives en termes de frais, notamment sur les ETF sans commission.

Il est possible de détenir un seul PEA par personne, mais vous pouvez choisir de l’ouvrir en tant que PEA classique ou en tant que PEA-PME. Ce dernier a un plafond plus élevé (75 000 €) et autorise l’investissement dans des PME non cotées, mais ses conditions d’accès sont plus restrictives. Pour la majorité des investisseurs, le PEA classique suffit amplement.

Une fois le compte ouvert et alimenté, passez à la sélection des ETF. Pour cela, plusieurs critères doivent être pris en compte. Le TER est fondamental: plus il est bas, plus votre rendement net sera élevé.

En 2026, de nombreux ETF offrent des TER inférieurs à 0,10 %. La liquidité du fonds, mesurée par son volume de transaction quotidien, est également essentielle pour éviter des écarts de prix importants entre le cours affiché et le prix réel d’exécution.

Le domicile du fonds influence aussi la fiscalité. Les ETF domiciliés en France, comme ceux d’Amundi, sont généralement préférés car ils évitent certaines complications liées à la retenue à la source sur les dividendes. Cependant, certains ETF européens, comme ceux d’iShares ou de Vanguard, offrent des avantages en termes de diversification et de frais.

Pour identifier les ETF éligibles, des plateformes comme Boursorama, EasyBourse ou Amundi mettent à disposition des listes mises à jour. Ces outils permettent de filtrer par indice, TER, réplication, et performance. Certains proposent même une notation de qualité ou un score ESG pour les investisseurs soucieux de responsabilité sociale.

Lorsque vous êtes prêt à acheter, deux types d’ordres s’offrent à vous: au marché ou à cours limité. L’ordre au marché exécute votre achat au prix du moment, ce qui est rapide mais peut entraîner un prix défavorable en période de forte volatilité. L’ordre à cours limité vous permet de fixer le prix maximal que vous êtes prêt à payer, ce qui vous protège contre les écarts de liquidité.

Les meilleurs ETF éligibles au PEA en 2026: Notre sélection et conseils

En 2026, plusieurs ETF se distinguent par leur performance, leur accessibilité et leur qualité de gestion. Pour une exposition mondiale équilibrée, le Amundi MSCI World UCITS ETF (FR001400U5Q4) reste un incontournable. Il suit l’indice MSCI World, qui couvre environ 1 500 grandes et moyennes entreprises réparties dans 23 pays développés.

Son TER est de 0,12 %, et il est répliqué par méthode physique.

Pour les investisseurs souhaitant se concentrer sur les marchés américains, le BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF (FR0011550185) est un excellent choix. Il réplique l’indice S&P 500, qui regroupe les 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis. Ce fonds est particulièrement intéressant car il est souvent inclus dans les listes d’ETF sans frais de courtage, ce qui réduit encore davantage le coût total.

Le Amundi CAC 40 UCITS ETF (FR0007052782) permet d’avoir une exposition au marché français, avec un TER de 0,10 %. Il est idéal pour équilibrer un portefeuille mondial, en particulier pour les investisseurs souhaitant bénéficier de la performance des grandes entreprises hexagonales comme LVMH, TotalEnergies ou Sanofi.

Pour couvrir l’Europe, l’HSBC Euro Stoxx 50 ETF (IE00B4K6B022) est un bon compromis. Il suit les 50 plus grandes sociétés de la zone euro, offrant une diversification sectorielle et géographique. Son TER est de 0,08 %, et il est domicilié en Irlande, ce qui peut poser des questions fiscales mineures, mais globalement il reste très compétitif.

Les marchés émergents sont représentés par l’Amundi PEA Emergent MSCI Emerging ESG Transition UCITS ETF (FR0013412020). Ce fonds intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, ce qui correspond aux préférences croissantes des épargnants. Il vise une exposition aux économies émergentes comme la Chine, l’Inde ou le Brésil, mais avec une sélection rigoureuse pour limiter les risques.

Les ETF sectoriels ou thématiques, comme ceux consacrés à la santé, à la technologie ou à l’énergie propre, offrent des opportunités de croissance ciblées. Toutefois, ils sont plus volatils et doivent être utilisés avec prudence. En 2026, des ETF comme l’Amundi STOXX Europe 600 Healthcare UCITS ETF (LU1834986900) attirent l’attention des investisseurs intéressés par les innovations médicales.

Il est crucial d’éviter les ETF à levier ou inversés, comme le CAC 40 Daily (2x) Leveraged ou les ETF Inverse, qui sont conçus pour amplifier les mouvements de marché sur une seule journée. Ces produits perdent rapidement de la valeur en cas de marchés volatils, ce qui les rend inadaptés à une stratégie de long terme dans un PEA.

Les points de vigilance et erreurs à éviter

Le principal piège à éviter est de confondre les ETF éligibles et non éligibles au PEA. Un ETF non éligible acheté dans un PEA est immédiatement taxé et peut entraîner la clôture du plan. Avant tout achat, vérifiez sur la fiche produit ou sur le site de votre courtier que le fonds porte bien la mention “éligible PEA”.

Les frais cachés peuvent grignoter votre rendement. En plus du TER, prenez en compte les frais de courtage, qui varient selon les plateformes, et les droits de garde, généralement fixes (de 20 à 50 € par an). Certains courtiers proposent des abonnements tout compris ou des offres sans frais sur les ETF, ce qui peut être très avantageux pour les investisseurs réguliers.

La sur-diversification est une erreur fréquente. Acheter trop de fonds similaires (par exemple, trois ETF sur le S&P 500) ne réduit pas le risque, mais complique la gestion. À l’inverse, la sous-diversification — investir dans un seul ETF sectoriel — expose à des chocs spécifiques.

Une règle d’or: 3 à 5 ETF suffisent pour construire un portefeuille solide.

La tentation de vendre en période de baisse est naturelle, mais souvent contre-productive. Le PEA est conçu pour une stratégie de long terme. Les investisseurs qui ont tenu leurs positions pendant les crises de 2020, 2022 ou 2024 ont vu leur portefeuille se redresser fortement.

L’investissement programmé régulier permet de lisser le coût d’entrée et de réduire l’impact des volatilités.

Enfin, méfiez-vous des promesses de rendements exceptionnels. Un ETF qui affiche +50 % en un an peut corrigé de -30 % l’année suivante. Le rendement moyen d’un portefeuille équilibré sur le long terme se situe autour de 5 à 7 % par an.

Toute performance supérieure doit être analysée avec prudence.

Aller plus loin: Optimiser votre stratégie d’investissement en ETF sur PEA

L’investissement programmé, aussi appelé DCA (Dollar-Cost Averaging), consiste à investir un montant fixe chaque mois, indépendamment du cours. Cela permet d’acheter plus d’unités quand les prix sont bas et moins quand ils sont hauts, ce qui réduit le prix moyen d’achat. En 2026, la majorité des courtiers permettent de programmer des achats mensuels automatiques sur les ETF.

La réallocation du portefeuille est une pratique essentielle pour maintenir votre stratégie d’allocation d’actifs. Par exemple, si vous avez initialement 70 % en actions mondiales et 30 % en Europe, une forte hausse des marchés américains peut faire passer cette part à 80 %. Réajuster annuellement ou tous les deux ans permet de revenir à votre équilibre initial et de “vendre cher, racheter bon marché”.

La veille est cruciale en 2026. Les ETF peuvent être fusionnés, absorbés ou cessés. Des changements dans la fiscalité ou dans la liste d’éligibilité au PEA peuvent survenir.

Des newsletters spécialisées, des alertes de votre courtier ou des outils comme Finary permettent de rester informé sans passer des heures à surveiller les marchés.

Enfin, certains investisseurs optent pour une stratégie “core-satellite”, où 70-80 % du portefeuille est composé d’ETF passifs (le “noyau”), et 20-30 % de fonds plus spéculatifs ou thématiques (les “satellites”). Cette approche combine stabilité et potentiel de croissance, tout en gardant une gestion simple.

Questions fréquentes

Quels sont les frais liés à un PEA?
Les frais dépendent de l’établissement. Ils incluent généralement un droit d’entrée (rarement plus de 100 €), un droit de garde annuel (20 à 50 €), et des frais de transaction sur les achats/ventes. Certains courtiers proposent des offres sans frais ou des abonnements forfaitaires.

Puis-je transférer mon PEA d’un établissement à un autre?
Oui, le transfert de PEA est possible depuis 2018. Il se fait sans clôture du compte, donc sans taxation. Le processus prend en moyenne 3 à 4 mois.

Il est recommandé de choisir un courtier plus compétitif en termes de frais ou de services.

Un PEA peut-il être enregistré au nom de plusieurs personnes?
Non, le PEA est un compte individuel. Un couple peut détenir deux PEA, l’un au nom de chaque conjoint, ce qui double le plafond d’investissement à 300 000 €.

Puis-je investir en crypto via un PEA?
Non, les actifs cryptos ne sont pas éligibles au PEA. Les ETF sur Bitcoin ou Ethereum, même s’ils existent, ne sont pas autorisés dans le cadre du PEA en 2026.

Quelle est la différence entre un ETF et un fonds indiciel?
Les deux suivent un indice, mais un ETF est négocié en bourse en continu, tandis qu’un fonds indiciel est valorisé une fois par jour. L’ETF est donc plus liquide et souvent moins cher.

Peut-on perdre de l’argent en investissant dans un ETF via un PEA?
Oui, bien que les ETF soient diversifiés, leur valeur peut baisser en cas de crise boursière. L’investissement comporte toujours un risque de perte en capital, même dans un PEA.

Quelle est la fiscalité d’un PEA clôturé avant cinq ans?
Les plus-values sont imposées selon le barème de l’impôt sur le revenu, avec prélèvements sociaux de 17,2 %. Aucun abattement n’est applicable.

Les dividendes des ETF sont-ils soumis à fiscalité dans un PEA?
Non, les dividendes perçus à l’intérieur du PEA sont réintégrés dans le plan et ne sont pas imposés, tant que le plan n’est pas clôturé.

Un ETF peut-il être retiré d’un PEA?
Non, le retrait d’un ETF du PEA équivaut à une vente. Les produits de cession restent dans le plan tant que vous ne retirez pas d’argent du compte.

Quel est le meilleur moment pour investir dans un ETF?
Il n’existe pas de “meilleur moment”. L’investissement programmé permet de lisser le prix d’achat sur le long terme, ce qui est plus efficace que d’essayer de prédire les marchés.